去年，千禧一代占北达科他州购房贷款的 61.0%，位居美国第 11 位 | 国家新闻

根据全国房地产经纪人协会的数据， 首次购房者的平均年龄 年龄为 35 岁，这意味着千禧一代（通常被认为是 1981 年至 1996 年出生的人）已经到了人生中买房往往是头等大事的阶段。然而最近，购房成本飙升，很大程度上是由于以下不利因素的结合： 高利率 和 库存稀缺，让千禧一代对购房前景感到担忧。

美国抵押贷款发放情况

新冠肺炎疫情爆发后，美国抵押贷款发放量降至数十年来的最低水平

来源：Construction Coverage 对纽约联邦储备银行数据的分析 | 图片来源：Construction Coverage

这种艰难的购房形势导致抵押贷款发放量发生了巨大变化。在新冠疫情爆发之前，美国抵押贷款发放量就已开始上升——从 2019 年第一季度的 4220 亿美元（经通胀调整后）攀升至 2019 年第四季度的近 9070 亿美元的 14 年高点。在因疫情期间的居家令和社交距离而短暂下滑之后，抵押贷款发放量在 2021 年第二季度飙升至超过 1.4 万亿美元的新高。这一突然增长主要归因于历史性的低利率、低库存以及疫情期间对更多空间的需求增加。

然而，这些情况都是短暂的。利率上升加上其他因素，例如 重返办公室的要求，导致 2023 年第一季度经通胀调整后的抵押贷款发放额降至仅 3340 亿美元，为二十多年来的最低水平。截至 2024 年第一季度，发放额仍接近历史低点，为 4030 亿美元。

住房抵押贷款申请人年龄特征

千禧一代购买的房屋贷款价值比高于老一代

来源：Construction Coverage 对《住房抵押贷款披露法案》数据的分析 | 图片来源：Construction Coverage

为了应对不断上涨的价格，千禧一代正在申请更大的住房贷款。2022 年，25-34 岁申请人的抵押贷款中位数为 315,000 美元，35-44 岁申请人的抵押贷款中位数为 365,000 美元，高于其他任何年龄段。同样，25 至 34 岁人群的贷款价值比（即抵押贷款金额与房屋售价之比）为 87%，35 至 44 岁人群的贷款价值比为 80%。从本质上讲，许多千禧一代 首次购房者 并且通常拥有较少的现有房屋净值来申请新抵押贷款。此外，千禧一代正处于人生的这个阶段，他们可能需要养活不断壮大的家庭，与老一辈相比，他们需要更多的居住空间。

千禧一代购房贷款的地理差异

2023 年马萨诸塞州千禧一代占购房量的 64.2%

来源：Construction Coverage 对《住房抵押贷款披露法案》数据的分析 | 图片来源：Construction Coverage

尽管全国购房量总体下降，但千禧一代仍占 2023 年购房贷款的大多数。不过，千禧一代的购房因地而异。东北各州的千禧一代占购房贷款的最大份额，其中马萨诸塞州 (64.2%)、纽约州 (63.8%) 和新泽西州 (63.3%) 领先全国。伊利诺伊州 (62.5%)、明尼苏达州 (62.2%) 和内布拉斯加州 (61.4%) 等中西部各州也跻身千禧一代购房的前 10 个州。另一方面，特拉华州 (40.6%)、佛罗里达州 (44.6%) 和南卡罗来纳州 (45.7%) 的千禧一代购房贷款占比最低，且人口年龄较大。

这项分析是由研究人员进行的 施工覆盖范围，一个比较建筑软件和保险的网站，使用来自联邦金融机构检查委员会的《住房抵押贷款披露法》数据集的数据。研究人员计算了 2023 年发放的传统购房贷款中千禧一代的份额，然后据此对各州进行排名。

以下是北达科他州的数据摘要：

• 千禧一代购房贷款份额： 61.0％
• 千禧一代购房贷款总额： 2,688
• 贷款中位数： 265,000 美元
• 平均贷款价值比： 86.2％
• 平均利率： 6.500%

作为参考，以下是整个美国的统计数据：

• 千禧一代购房贷款份额： 56.9％
• 千禧一代购房贷款总额： 1,213,783
• 贷款中位数： 335,000 美元
• 平均贷款价值比： 82.2％
• 平均利率： 6.625％

有关详细信息、详细方法和完整结果，请参阅 千禧一代在美国哪里买房？ 关于建筑覆盖范围。