到 2030 年，人工智能将如何重新定义退休计划
Transamerica 的两份新报告表明，在自动化、预测分析和个性化参与工具的推动下，到 2030 年，退休状况将发生重大变化。但与此同时，计划必须应对这些变化带来的日益增加的信托威胁。 泛美航空的 Prescience 2030：下一波浪潮 和 预言 2030： 分水岭时刻 寻求确定退休计划中即将到来的“变革力量”，并就雇主、计划发起人和顾问应如何为未来十年的技术、人口和监管转变做好准备提供观点。 调查结果采用修改后的德尔菲法，基于退休行业领导者、顾问和咨询专家组成的多元化小组的集体见解。 Prescience 2030：下一波浪潮 该调查基于 2030 年系列两项民意调查中的第一项，于 2025 年 8 月进行，随后主要参与者进行了深入讨论。在受邀参加的 300 多名专家中，有 53 名专家对有关财务状况的初步民意调查做出了回应，并有一个小组加入了随后的讨论。 出现的关键主题包括人工智能（AI）和区块链被视为计划管理和参与者体验的主要催化剂。人工智能预计将增强个性化财务指导、预测建模和定制通信。 “我认为我们不应该对人工智能抱有矛盾的态度。它即将到来，它将对这些计划的参与者及其就业产生巨大的破坏性影响。我不认为这只是一种增值。我认为它可能会改变我们在退休计划和财务健康方面所做的事情的复杂性，”“半退休”的法学博士内文·亚当斯 (Nevin Adams) 在 下一波浪潮 报告。 超个性化指导 他们还期望区块链能够简化管理流程、提高可移植性并支持网络安全。例如，61% 的受访者同意或强烈同意这将实现参与者级别的投资定制，并减少计划发起人和记录保管人的管理开销。 同样，61% 的人预计它将促进资产代币化，扩大房地产和私人市场等投资选择的可用性，而 55% 的人认为它将改善计划之间的可移植性。 基金阵容和信托风险 深入探讨到 2030 年基金阵容可能发生的变化，小组成员预计投资菜单将大幅扩展，尤其是私募市场投资 (88%)、企业所得税 (84%)、内置终身收入选择 (72%) 和另类投资 (72%)。 尽管人工智能工具可能会影响投资菜单，但 Transamerica 指出，影响的程度尚不清楚，而且小组成员对其如何发挥作用存在一定分歧。在这种情况下，66% 的人预计大多数雇主将使用人工智能来帮助识别可能导致 ERISA 诉讼的潜在信托风险，但只有 […]