技能部推出修订后的贷款计划，每名学生最高可获得 75 万卢比贷款 | 财经新闻
阅读时间：2分钟 最近更新时间 ： 2024 年 7 月 25 日 | 晚上 10:16 是 技能发展与创业部 (MSDE) 周四推出了修订后的示范技能贷款计划，旨在提供参加技能培训课程的机会。两天前，财政部长 Nirmala Sitharaman 在预算演讲中宣布了该计划。此举预计每年将使 25,000 名学生受益。 这些课程还包括高端课程，通常课程费用很高，但没有任何财务限制。 截至 3 月 31 日，根据该计划的先前版本，已向 10,077 名借款人发放了 11.5 亿卢比的贷款。修订后的计划将提供最高 75 万卢比的贷款，而之前的贷款额为 15 万卢比，并且将涵盖除符合国家技能资格框架的课程之外的其他课程，前提是这些课程可在 Skill India Digital Hub 上找到。 目前，新的信用担保计划也已扩展到非银行金融公司、微型金融机构和小型金融银行。 印度社会发展部国务部长（独立负责）贾扬特·乔杜里 (Jayant Chaudhary) 表示，该计划通过无抵押贷款的方式为年轻人提供资金支持，帮助他们获得高级技能。 有志于成为候选人的候选人现在可以从医疗保健、信息技术、人工智能（AI）、数据科学、云应用、数字营销、酒店、动画、游戏、平面设计和无人机技术等领域的众多技能课程中进行选择。 “技能经济越来越以市场为主导，新时代学习融入技能发展生态系统。城市和半城市地区的年轻人认识到技能培训和改善生活的机会，”MSDE 秘书 Atul Kumar Tiwari 表示。 MSDE 高级经济顾问 Nilambuj […]
“我将用一生来偿还债务”：老师对澳大利亚的学生贷款制度感到失望
一名年轻女子对自己不断膨胀的 HECS 债务感到沮丧，担心由于指数化，她将永远陷入债务困境。 28 岁的悉尼高中教师兼内容创作者艾丽西亚·罗梅恩 (Alicia Romijn) 在完成理学双学位、城市与环境城镇规划学士学位以及教学硕士学位后，感到学生贷款债务负担沉重。 悄无声息的增长正在侵蚀学生贷款的进程 罗梅恩毕业时背负着 7 万美元的学生贷款，现在由于指数化（根据通货膨胀和工资增加贷款额）而面临 8.1 万美元的债务。尽管她一直在偿还贷款，但债务仍在不断增加。 虽然罗梅恩凭借大学教育享受着令人满意的职业生涯，但她也对不知道 HECS 债务可能增加感到遗憾。“我 17 岁才开始上大学；那时我并不了解现在所了解的所有信息，”她告诉 澳洲新闻网。 “我不知道指数化是什么，”罗梅恩承认，然后她承认她仍然对它的运作方式感到困惑。当我们开始上大学时，我们被告知，“这是课程费用或每学期的费用，仅此而已。” 包括艾丽西娅在内的许多学生都不知道指数化及其对 HECS 债务。从 0.6% 的增幅大幅跃升至惊人的 7.4% 令人吃惊。艾丽西娅自己的债务激增了 11,000 美元，这一事实是她在 2023-2024 年纳税申报时才发现的。 艾丽西亚严厉批评了高等教育补贴制度，称其存在缺陷，给那些被迫攻读大学学位的年轻人带来了负担。她认为，不断增加的债务让偿还贷款变得毫无意义。 她表达了自己的担忧，问道：“如果我决定要孩子并休产假，会发生什么？然后，还款又停止了，而且继续增加。按照这个速度，加上指数化，谁知道我们的 HECS 债务会给我们带来多少损失，我们是否能够还清它们？” 艾丽西娅担心债务会阻碍她拥有住房的梦想。每两周 500 美元的扣款已经让她的财务状况变得非常紧张。在坦诚讨论她的学生贷款负担时，艾丽西娅引起了在线观众的共鸣。许多观众纷纷加入讨论，透露了他们自己在偿还 HECS 方面的困难。 一个人写道：“我的账户已经达到 100,000 美元，想到这个我就喘不过气来。”另一个人补充道：“现在感觉生活就像一场骗局。”另一个人写道：“我的账户已经升值到 95,000 美元。我刚刚接受了我将用余生偿还这笔贷款的事实。” 澳大利亚毕业生为何难以偿还贷款 比较研究网站 发现者 发现 HECS 债务差异很大。平均每人欠款高达 40,000 美元，约 21% […]
马丁·刘易斯给出了取消所有学生贷款债务的确切日期 | 个人理财 | 金融
马丁·刘易斯 已经明确解释了你的学生贷款何时会被自动取消——答案相当复杂。 数百万人永远无法偿还他们的学生贷款，这些贷款实际上并不是贷款，而更像是 9% 的毕业生税，并且会在一定时间内自动被“抹去”。 但是，如果在债务自动注销之前，人们赚的钱足以偿还利息和余额，那么有些人就会还清债务。 不过，具体何时才能默认无债务是一个很复杂的事情，取决于你申请大学和毕业时居住在英国的哪个地区。 财经巨星马丁·刘易斯 (Martin Lewis) 向他的 Twitter (X) 粉丝解释道：“如果你是目前正在偿还学生贷款的数百万人之一，很多人会问我一个大问题：‘什么时候才能还清’。 “值得记住的是，有四种不同的原因会导致你停止偿还学生贷款。第一个也是最明显的原因是你已经还清了所借的款项和利息。没有什么可偿还的了，你就停止偿还了。 “第二，你已经到了时间限制。所有不同类型的学生贷款都有时间限制，可能是 30 年，也可能是 40 年，甚至 65 岁，这取决于具体情况，我将详细介绍这一点。 “第三，如果你死了，你的学生贷款将不成为你遗产的一部分，继承你财产的人将不必偿还，它只是被抹去，永远不需要偿还。 “最后一种情况有点类似，如果你出现永久性残疾或疾病，无法再工作，那么你可以申请免除你的学生贷款。” 马丁说，债务被免除的时间取决于你获得贷款时的居住地。 对于目前就读英语专业的学生以及自 2023 年 9 月起的所有学生，“您的贷款将在您离开大学后的 40 年内取消。” “对于 2012 年至 2022 年期间入学的英格兰学生、2012 年起入学的威尔士学生、2007 年起入学的苏格兰学生，30 年后贷款将被取消。 “对于 2012 年及以后入学的北爱尔兰学生，贷款将在 25 年后取消。” “如果你在 1998 年至 2005 年期间在英格兰、威尔士或北爱尔兰开始生活，那么当你年满 65 岁时，你的贷款就会被取消。 “如果你在 1998 年至 […]
“这真是太令人沮丧了”：年薪 19 万美元的会计师面临着债务和预算的困境
生活方式的过度增长是一个常见问题，收入增加会导致支出增加而没有额外的储蓄，这对普雷斯顿产生了重大影响，他的年收入在过去五年中翻了一番，达到 19 万美元。尽管如此，他还是发现自己每个月月底都身无分文。普雷斯顿是一名会计师，住在德克萨斯州达拉斯，与妻子和三个孩子住在一起。他打电话询问 戴夫·拉姆齐秀 讨论他入不敷出的困境。 普雷斯顿的情况反映了美国更广泛的问题，高昂的生活成本、抵押贷款利率、高通胀和高利率甚至影响到高收入者。在通话中，他透露自己有 222,500 美元的债务，并提到有足够的储蓄来启动应急基金，拉姆齐的团队估计这个数额为 1,000 美元。他的债务包括 4,500 美元的学生贷款、6,000 美元的医疗债务、12,000 美元的汽车贷款和 200,000 美元的抵押贷款。普雷斯顿表达了无法支付额外款项的沮丧，他说：“我知道我们的预算还有空间。当我试图在月底支付一笔额外款项时，却发现没有。这真是太令人沮丧了。” 预算困难 尽管制定了详细的家庭预算，但普雷斯顿承认自己很难严格遵守。他觉得讽刺的是，作为一名会计师，他并不擅长管理开支。他寻求建议，了解如何削减外出就餐等杂费。这个家庭计划每月在食物上花费 1,500 至 2,000 美元，但由于经常外出就餐，最终往往花费高达 3,000 美元。虽然他知道如何管理客户财务，但他的知识对他的预算没有帮助。 拉姆齐的团队强调，冲动消费是一项重大挑战，而先买后付应用的兴起加剧了这一挑战。2023 年，美国人平均每月因冲动消费损失 150 美元，低于 2022 年的 300 多美元。更容易获得信贷增加了不计后果消费的可能性。为了解决这个问题，拉姆齐建议普雷斯顿和他的家人多在家吃饭，以保持在食物预算之内。计划每周的饭菜、维护购物清单和在家做饭可以为他们每月节省近 1,500 美元。 必要的支出调整
飞行员的 14 万澳元 HECS 债务表明澳大利亚人为何如此厌倦
一名澳大利亚飞行员猛烈批评了该国的高等教育补贴制度，称其是对希望接受高等教育的年轻人的“一种惩罚”。 上周六，澳大利亚学生贷款指数显示，290 万人的学生贷款债务大幅增加，这让澳大利亚的很多年轻人感到非常愤怒。 虽然 HECS-HELP 债务不会产生利息，但每年 6 月 1 日都会根据通货膨胀进行指数化，受影响的人的债务上周大幅上涨了 4.7%。 去年，债务大幅增加 7.1%，为 30 年来的最大增幅。 马克*是受到持续不断的指数化影响的数百万人之一，这位 29 岁的年轻人的债务在周末增加了 6333.95 美元。 这位年轻的飞行员现在面临着 141,0999.01 澳元的 HECS 债务，而他的年薪为 52,000 澳元，他担心自己永远都无法还清这笔债务。 2018 年，这位新南威尔士州本地人完成了航空文凭课程，花费 9.7 万澳元。2022 年，他通过新南威尔士州技术与继续教育学院完成了航空高级文凭课程。 他在接受news.com.au采访时透露，由于某些飞行员工作“收入较低”，他在过去18个月才开始偿还债务。 据霍尔姆斯研究所称，完成学业培训的飞行员通常会在完成飞行训练的同时担任教练。在澳大利亚，这些职位的平均年薪约为 59,600 美元。 据SEEK称，澳大利亚全职飞行员的平均年薪在10万至12万澳元之间。 HECS 还款不会从个人收入中扣除，直到达到强制还款门槛，即 2023-2024 收入年度的 51,550 美元。 “不幸的是，对于大多数寻求高等教育的学生来说，获得政府贷款是支付学费的唯一途径，”马克说。 “学生贷款系统几乎不再对澳大利亚学生有帮助。” 这位毕业生声称，HECS 系统现在已经成为那些努力接受高等教育的人的一种“惩罚形式”。 他说，指数化并不合理，“会阻碍和打击人们通过教育学习和提高自己的积极性”。 联邦政府最近宣布了一项计划，为近 300 万澳大利亚人免除 30 亿澳元的学生债务。 5 月份预算中包含的拟议改革将使指数化过程采用消费者物价指数 […]
数百万澳大利亚人将面临残酷的高等教育补贴政策变革
从周六开始，全国数百万人（其中许多是澳大利亚年轻人）将面临学生债务大幅增加的打击。 从 6 月 1 日起，任何未偿还 HECS-HELP 贷款的人的债务将大幅增加 4.7%。 HECS-HELP 债务不产生利息，但是每年都会根据通货膨胀进行指数化。 去年，学生贷款学生的债务大幅增加 7.1％——这是 30 年来的最大增幅。 联邦政府近期宣布了一项计划，将为近 300 万澳大利亚人免除 30 亿澳元的学生债务。 5 月份预算中包含的拟议改革将使指数化过程采用消费者物价指数 (CPI) 或工资价格指数中较低的一个。目前，指数化是根据 CPI 进行的。 该变化仍需通过立法才能实施，但一旦通过，其生效日期将追溯至 2023 年 6 月 1 日，修订后的指数化利率将由澳大利亚税务局自动添加到人们的贷款中。 这意味着，去年的7.1%的指数化率将降至3.2%，今年的指数化率将降至4%，而不是4.7%。 您有 HECS 债务吗？分享您的想法：[email protected] 然而，尽管提出了修改建议，明天的指数化仍将对目前背负 HECS 债务的 290 万澳大利亚人产生重大影响。 其中一位澳大利亚人是 24 岁的昆士兰女子劳伦 (Lauren)，她目前背负着 71,240 澳元的 HECS 债务。 这位汤斯维尔本地人正在攻读医学学士和外科学士，目前是第六年，也是最后一年。她还完成了一年制的护理学学士学位，并且正在攻读两年制兼职荣誉学位的第一年。 劳伦在接受 news.com.au 采访时透露，后者是一个研究学位，是强烈推荐的，也是在她选择的领域进行专业化“基本要求”的。 “我还没有开始还款 […]
Z 世代和千禧一代尚未做好退休准备，以下是他们如何积累储蓄
在工作不确定、工资增长低迷、通货膨胀和生活成本上升以及借贷成本高昂的大流行后世界中，优先考虑退休储蓄是一个明智的决定。 更令人担忧的是，随着为劳动力未来的退休福利缴纳（通过工资税）的员工越来越少，社会保障福利可能会在 2033 年下降。这种情况可能会对千禧一代和 Genz 产生最大影响。根据社会保障和医疗保险受托人委员会 2024 年的数据，随着婴儿潮一代继续以创纪录的速度退休，老年和遗属保险 (OASI) 信托基金将在十年内耗尽，到时候只能支付 79% 的预定退休福利 报告。 人口老龄化以及寿命延长和生育减少等趋势导致到 2034 年，美国老年人数量将超过儿童数量。除了 OASI 基金外，该报告还预测，医院保险 (HI) 信托基金对于 Medicare A 部分，到 2036 年工资税仅覆盖预定福利的 89% 时将耗尽。 据国家统计局称，4 月份，7,222 万名受益人收到了社会保障计划的付款。 社会保障管理局。 与此同时，最新的终身收入联盟 研究 显示美国人严重依赖社会保障福利，因为 61 岁至 65 岁之间的 50% 的人已经退休并正在领取这些福利。 令人惊讶的是，其中40%的人需要收入来支付每月的开支。 此外，约有28%的人需要抚养成年子女和大家庭成员，这可能反映了就业市场不稳定以及年轻人由于现有债务和租金上涨而导致的储蓄能力下降。 Z世代和千禧一代认为他们应该为退休储蓄多少与他们拥有的金额之间也存在不匹配。 差距令人震惊。 注册财务规划师托马斯·布洛克 说 具体数额取决于个人的年龄和收入。 据他介绍，20岁到30岁之间的人预计可以节省年薪的一到两倍。 这个数字是30岁到40岁之间年薪的三到四倍。 40 岁到 50 岁之间的人预计储蓄的金额约为年薪的五到七倍。 考虑到每周工资中位数 1,139 […]
警告 HECS 债务减免只是暂时的
Clare Megahey 是一名大学毕业生，获得的 HECS-HELP 金额超过 50,000 美元。 去年，作为指数化的一部分，她的大学债务增加了 7.1%，债务猛增了 3500 美元，达到近 53,600 美元。 那一年，她只还清了2400美元； 这意味着尽管她试图偿还债务，但她的债务仍在增加。 梅加希女士于 2021 年在新南威尔士大学完成了五年制国际关系和媒体学位，她告诉 news.com：“它的上涨速度肯定快于我能够还清的速度，这太可怕了。” au。 “当我从事全职工作时，没有看到它得到回报，这绝对令人沮丧。 “我确实认为这令人震惊，因为我显然还清了最低金额，所以从理论上讲，这足以让债务逐渐减少，而不是逐渐增加。 这似乎是一种糟糕的做法。” 对于大学生和毕业生来说，指数化去年上涨了 7.1%，2022 年上涨了 3.9%，债务在短短三年内增加了 15.7%。 这促使独立议员莫妮克·瑞安（Monique Ryan）发起在线请愿，呼吁政府让 HECS 还款更加公平，该请愿吸引了 288,000 个签名，因为这位政治家认为，尽管学生们努力还清债务，但随着债务增加，学生们正在倒退。 虽然 HECS 债务不产生利息，但每年都会根据通货膨胀指数化。 这意味着，从 6 月 1 日起，任何尚未还清贷款的人通常都会面临与通货膨胀同步的债务增加，去年通货膨胀率高达 7.1%； 创30年来最大增幅。 随着强烈反对，政府最近宣布，自 2023 年 6 月 1 日起，指数化率将被限制为消费者价格指数 (CPI) 或工资价格指数 (WPI) 中的较低者。 […]
负债超过 40 万美元的理财规划师很困惑为什么他的妻子不合并财务
疫情导致在美国寻求财务建议的人数增加。 由于生活成本高昂、工资增长缓慢和经济不确定性，许多人在偿还债务、预算和退休计划方面寻求帮助。 有趣的是，即使是财务顾问也面临着资金方面的挑战。 最近， 金融大师戴夫·拉姆齐 揭示了即使是注册注册财务规划师（CFP）也是如何面临巨额债务和负债的。 他与一名持有超过 40 万美元债务的 CFP 建立了联系，这些债务包括抵押贷款、学生贷款和家庭的个人贷款。 CFP面临的最大挑战是他无法让妻子合并财务来克服他们的财务状况。 他们结婚一年多了，认识六年了。 在与拉姆齐的电话中，他解释说，尽管去年结婚，但围绕共享财务的问题仍然存在，并且尚未得到改善。 CFP 需要帮助与他的合伙人沟通如何合并他们的收入，而不是让他们分开来偿还债务。 一种有效的策略可能是安排定期财务会议，双方可以公开讨论他们的财务状况、目标和担忧。 这有助于创造一个安全的财务讨论空间并培养共同责任感。 拉姆齐强调，结婚后，讨论合并所有资产和负债并作为一个整体共同面对挑战不仅是一种财务策略，而且是通往更幸福关系的途径。 他认为，婚后不愿合并财务或生活可能会令人不安，但挑战是预料之中的。 最近一项针对 2,000 名美国人的民意调查显示，只有 11% 的夫妇根据收入水平分摊账单，34% 的夫妇拥有独立账户。 此外，32% 的人向伴侣隐瞒了债务，这可能有助于另一项发现，即平均夫妻每月至少会发生一次金钱争吵。 拉姆齐说，所有数据点和他对数千名百万富翁的研究都指向一个简单的事实：在婚姻中保持财务分开是行不通的。 保持独立的财务状况可能会导致缺乏透明度、不平等的财务负担以及潜在的金钱冲突。 了解这些风险可以帮助 CFP 及其配偶就其财务策略做出明智的决定。 例如，拉姆齐研究的大多数百万富翁都相信，他们之所以能够成为百万富翁，是因为他们的伴侣与他们携手并进，以统一的方式克服一切困难，最终实现这一目标。 他们设定了明确的财务目标，制定了预算，并定期审查进展情况。 这种严谨的财务规划方法可以为 CFP 及其配偶在他们的财务之旅中提供灵感源泉。 拉姆齐还强调，可能发生的一件事是，就性格而言，CFP 都是“数学”，而她可能是“艺术和治疗”。 他说，这意味着她最不想做的就是将自己小小的自主权交给一个控制狂“数学呆子”。 Ramsey 认为，如果你不是数学迷，就不可能成为一名优秀的 CFP，这并没有什么问题，因为严格控制财务是他们的工作。 然而，他强调，让 CFP 擅长工作的事情，比如成为一个控制狂的数学呆子，可能会对这种关系产生不利影响。 拉姆齐建议 CFP 在最终决定上征求他妻子的意见和同意，以提高透明度并避免未来的纠纷。 重要的是要以同理心和理解的态度来进行这些讨论，并承认财务决策可能会受到情绪影响。 因此，在资金流动方面，将财务状况从“我是专家”重置为“我们必须处于平等地位”对于克服债务和建立信任至关重要。 当你们一起处理金钱时，你们就一起处理自己的生活。 拉姆齐总结道，它改变了一切。 1715008364 […]
由于低收入家庭因价格昂贵而无法参与电力革命，呼吁弥合分歧
具有绿色倾向的富裕澳大利亚人正在家里安装昂贵的电池来吸收太阳能，但并不是每个人都有能力效仿。 单位成本高达 10,000 美元，因此那些负担得起的人无需支付电费，并且可以在几年后扭亏为盈，而租房者和社会住房租户却被蒙在鼓里。 新南威尔士州居民 James Abbott 是少数幸运者之一，他在悉尼上北岸的 South Turramurra 住宅后面拥有一台 13.5kW Tesla Powerwall。 “我很幸运，我可以自己购买它，”阿博特先生谈到为四人住宅和特斯拉电动汽车提供动力的电池时说道。 阿博特先生很高兴有能力购买电池，并积极参与补贴电动自行车替代车辆的社区团体。 “这实际上是一项相当不错的投资，”他谈到特斯拉电池时说道。 阿博特表示，从政府那里获得电池和无息贷款来购买该技术的决定是“理所当然的”。 “我的车充电费是一美元，”他说。 新南威尔士州的电池回扣计划是全国最微薄的，但私营部门已经介入。 政府向一家私营公司提供资金，为 650 户家庭提供折扣，以创建一个能源制造和储存家庭网络，即虚拟发电厂。 获得能源回扣的新南威尔士州居民可能有资格获得免费太阳能系统的回扣。 维多利亚有高达 8800 美元的无息贷款用于安装电池。 在昆士兰州，收入低于 18 万澳元的家庭可以获得 3000 澳元的退税。 在阳光之州，最高收入者收入低于 66,667 美元的家庭可以获得 4000 美元的退税。 阿博特先生对家用电池有深入的了解，并密切关注科学家索尔·格里菲斯 (Saul Griffith) 的工作，后者想要一项学生贷款 HECS 式的太阳能计划，一旦升级的房屋出售，债务就可以偿还。 格里菲斯博士是倡导组织“澳大利亚重塑”的首席科学家，曾为拜登政府提供脱碳建议。 他的想法将在头三年花费联邦预算约 28 亿美元，并最终在 15 年内消除约 25% 的家庭和车辆排放。 太阳能倡导组织 Solar Citizens 的研究表明，能够拥有太阳能、电池和电动汽车房屋的人们与无法安装硬件来减轻自己的电费的租户和社会住房租户之间存在着鸿沟。 […]